Кредитный договор: на какие моменты нужно обратить внимание?

Суть договора и его виды

Кредитные договор — этот документ, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. Согласно данному документу, кредитор обязуется предоставить клиенту соответствующую денежную сумму, а клиент, в свою очередь, обязуется вернуть вышеуказанные денежные средства на соответствующих условиях.

Кредитные договоры делятся по характеристикам:

- краткосрочные (срок до 12 месяцев) или долгосрочные (ссуда предоставляется на срок от года);

- целевые (денежные средства выдаются на определенную покупку, и клиент должен отчитаться перед кредитором о выполнении условий) или нецелевые (денежные средства выдаются клиенту, как он будет распоряжаться — это его право);

- обеспеченные (банк принимает в залог имущество, требует предоставить поручителя и т. д.) или необеспеченные (подписывается с заемщиком и ему выдаются средства).

Кредитный договор может быть заключён с физическим или юридическим лицом.

Справка! Существуют также стимулирующие или поддерживающие кредиты. Их можно рассматривать как меру государственной поддержки различных категорий населения или бизнеса. Однако они носят только целевой характер и выдаются определённым категориям заемщиков, которые отвечают установленным законом признакам и подходят под государственную программу.

Условия

В договоре содержатся существенные и второстепенные условия. Данный документ в обязательном порядке должен быть оформлен в письменной форме, в противном случае он считается недействительным.

Важно! Условия, содержащиеся в документе, формируются в зависимости от типа кредитного продукта. Как правило, у всех банков они типовые.

Основные

Данные пункты должны включаться в кредитной договор. А именно:

- реквизиты сторон;

- полная сумма кредита;

- срок и процентная ставка;

- цель займа;

- условия выдачи и погашения долга.

Внимание! Если кредит целевой, то заемщик в обязательном порядке должен предоставить банку отчёт об использовании полученных средств. Если такой возможности нет, то налагаются штрафные санкции.

Второстепенные

Данные пункты для каждого типа займа разные. Здесь могут содержаться возможность досрочного погашения, штрафные санкции за нарушение, возможность конфискации имущества и т. д.

Права и обязанности сторон

Права и обязанности зависят от типа и условий, прописанных в документе.

Заемщик имеет право получить денежные средства на условиях, прописанных в кредитном договоре, на защиту своих персональных данных и конфиденциальности со стороны кредитора, а также на право досрочного погашения в соответствии с правилами.

Заемщик обязан предоставить полную и достоверную информацию о себе, а также о своем финансовом положении и иных факторах, которые могут повлиять на досрочное погашение займа.

Кредитор имеет право требовать от заемщика полного погашения долга. Юридическое лицо обязуется выдать клиенту денежные средства на условиях, указанных в кредитном договоре, и обеспечить информированность об условия кредита.

Ответственность

Если клиент своевременно не выплачивает долг, банк имеет право ввести штрафные санкции либо подать в суд.

Банк также может нести ответственность за непредоставление кредита, нарушение конфиденциальности данных или несоблюдение других обязательств.

Расторжение документа

Кредитный договор может быть расторгнут по соглашению сторон или в одностороннем порядке.

Заемщик может расторгнуть договор в одностороннем порядке, если он погасил долг либо доказал факт нарушения банком условия кредитования.

Кредитор расторгает сделку, если заемщик не выплачивает денежные средства.